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Empréstimo de capital de giro O que é um empréstimo de capital de giro Um empréstimo de capital de giro é um empréstimo que tem o objetivo de financiar as operações diárias de uma empresa. Empréstimos de capital de giro não são usados ​​para comprar ativos ou investimentos de longo prazo e são usados ​​para cobrir contas a pagar. Salários, etc. As empresas que têm alta sazonalidade ou ciclos de vendas cíclicas usualmente contam com empréstimos de capital de giro para ajudar com períodos de atividade comercial reduzida. Carregar o leitor. BREAKING DOWN Working Capital Loan O capital de giro é o dinheiro disponível para financiar as necessidades operacionais de curto prazo de uma empresa. No entanto, às vezes uma empresa não tem o suficiente dinheiro em dinheiro ou liquidez de ativos para cobrir as despesas operacionais diárias. Portanto, empréstimos de capital de giro são empréstimos de dívida corporativa simples que são utilizados por uma empresa para financiar suas operações diárias. Muitas empresas não têm receitas estáveis ​​ou previsíveis ao longo do ano. As empresas de manufatura, por exemplo, têm ciclos de vendas cíclicos que correspondem às necessidades do varejista. A maioria dos varejistas vender o produto mais durante o quarto trimestre do ano, durante a temporada de férias. Para suprir os varejistas com a quantidade adequada de mercadorias, os fabricantes costumam realizar a maior parte de sua atividade de produção durante os meses de verão, ficando os estoques prontos para o impulso do quarto trimestre. Então, quando o fim do ano bate, os varejistas reduzem as compras de manufatura, na medida em que se concentram em vender através de seu estoque, reduzindo subseqüentemente as vendas de manufatura. Os fabricantes com este tipo de sazonalidade muitas vezes exigem um empréstimo de capital de giro para pagar salários e outras despesas operacionais durante o período de silêncio do quarto trimestre. O empréstimo é geralmente reembolsado pelo tempo que a empresa atinge sua temporada ocupada e já não precisa do financiamento. Os benefícios de um empréstimo de capital de giro O benefício imediato de um empréstimo de capital de giro é que seu rápido e permite que os empresários de forma eficiente cobrir eventuais lacunas nos gastos de capital de giro. Além da velocidade, o outro benefício notável é que seu financiamento da dívida e não requer uma transação de capital, o que significa que um empresário mantém o controle total de sua empresa, mesmo que a necessidade de financiamento é terrível. Alguns empréstimos de capital de giro não são garantidos. Se este for o caso, isso significa que uma empresa não é obrigado a colocar qualquer garantia para garantir o empréstimo. No entanto, apenas empresas ou proprietários de empresas com uma alta notação de crédito são elegíveis para um empréstimo não garantido. As empresas com pouco ou nenhum crédito têm de securitizar o empréstimo. Potenciais inconvenientes de um empréstimo de capital de giro Um empréstimo de capital de giro colateralizado que precisa de uma garantia de ativo pode ser um inconveniente para o processo de empréstimo. No entanto, existem outros inconvenientes potenciais para este tipo de empréstimo de capital de giro. As taxas de juros são altas para compensar a instituição mutuante por risco. Além disso, os empréstimos de capital de giro são muitas vezes vinculados a um negócio de crédito pessoal dos proprietários, e quaisquer pagamentos perdidos ou padrões irá prejudicar sua pontuação de crédito. Qual é a diferença entre o crédito em descoberto e dinheiro Carregando o jogador. Tanto o crédito em descoberto quanto o crédito em dinheiro podem se referir a um tipo de linha de crédito garantida com um credor. Esses termos também podem se referir a instituições financeiras que permitem que você retire mais fundos do que você realmente tem em suas contas de depósito à vista, embora as funcionalidades específicas desses subsídios podem variar. Estas disposições são por vezes designadas como protecção contra descobertos. Enquanto outros podem ser chamados de créditos em dinheiro. Esteja ciente das políticas em seu próprio banco ou cooperativa de crédito. E saber quais os custos associados à extração em sua conta. Tanto o descoberto quanto o crédito em dinheiro são realmente formas de empréstimo. A instituição permite que você retire fundos que você não tem uma reivindicação de demanda, geralmente em pequenas quantidades. As principais diferenças entre estas duas formas de empréstimo é como eles são garantidos e se o dinheiro é emprestado de uma conta separada. Créditos em dinheiro são mais comumente oferecidos para as empresas do que indivíduos. Eles exigem que um título seja oferecido como garantia na conta em troca de dinheiro. Essa segurança pode ser um ativo tangível. Tais como estoque na mão, matérias-primas ou alguma outra mercadoria. O limite de crédito estendido sobre a conta de crédito de caixa é normalmente uma percentagem do valor do título oferecido. Às vezes, uma instituição financeira oferece uma conta de reserva de caixa, mas chama-lhe um crédito em dinheiro em vez disso. As reservas de caixa (às vezes chamadas de créditos de reserva de caixa) são linhas de crédito não seguras que atuam como proteção de descoberto. Eles normalmente oferecem limites de descoberto mais elevados e têm menores custos de juros reais em fundos emprestados do que os descobertos, uma vez que as taxas de multa não são avaliadas por usar a conta de reserva de caixa. Existem vários tipos diferentes de descobertos, mas os dois mais comuns são descobertos padrão em contas de depósito de demanda individuais e contas de cheque especial garantido que o dinheiro do empréstimo contra vários instrumentos financeiros. Um saque padrão é o ato de retirar mais fundos de uma conta do que seu saldo normalmente permitiria. Se você tem 30 em uma conta corrente. Mas você retira 35 para pagar por um item, um banco que permite descobertos pontos você o 5 e normalmente cobra uma taxa para o serviço. Geralmente, você é cobrado uma taxa separada para cada compra em excesso do saldo de seu depósito de demanda. Contas de descoberto, no entanto, agem mais como um empréstimo tradicional. O dinheiro é emprestado por uma instituição financeira como com uma conta de crédito em dinheiro, mas uma gama mais ampla de garantias pode ser usado para garantir o crédito. Por exemplo, você pode ter permissão para usar ações de fundos mútuos, políticas LIC ou mesmo debêntures. Há mesmo contas de cheque especial limpas, em que nenhuma garantia específica é oferecido em vez disso, descobertos limpos são concedidos contra o valor do indivíduo. Isso geralmente só é possível quando o mutuário tem um monte de fundos estacionados na instituição financeira e goza de um relacionamento de longa data com o banco. Saiba quais são as configurações de cheque especial, como elas afetam seu relacionamento com o banco e como elas governam as proteções de cheque especial. Leia a resposta Se você se inscrever para a proteção de cheque especial e vincular sua conta corrente à sua conta poupança, um cartão de crédito ou um cheque especial. Leia Resposta Estabeleça planos de proteção contra cheque especial para garantir que suas contas sejam pagas a tempo. Use a proteção de descoberto com cuidado para evitar. Leia a resposta O descoberto e os cartões de crédito permitirão que você gaste mais dinheiro do que você tem, mas qualquer opção que você escolher, não se esqueça de. Leia a resposta Conheça os saldos negativos das contas correntes e as ramificações. Há um preço a pagar, mas os consumidores inteligentes podem. Leia a resposta Saiba como sua conta corrente está relacionada com sua pontuação de crédito, bem como quais tipos de atividades bancárias fazem e não. Crédito de Embalagem para exportadores O esquema destina-se a disponibilizar financiamento de capital de giro a curto prazo aos exportadores a taxas de juros internacionalmente comparáveis. Tipos de Crédito à Exportação: (1) Crédito à Exportação / Crédito de Embalagem (RPC / PCFC), (2) Crédito de Exportação Pós-Embarque em Moeda Estrangeira (FCY) e Rupees. O crédito de pré-embarque / embalagem também conhecido como Embalagem de crédito é um empréstimo / adiantamento concedido a um exportador para financiar a compra, processamento, fabricação ou embalagem de mercadorias antes do embarque. Embalagem de crédito também pode ser estendido como assistência de capital de giro para atender às despesas, tais como salários, pagamentos de serviços públicos, despesas de viagem etc para as empresas envolvidas na exportação ou serviços. O crédito de embalagem é sancionado / concedido com base em carta de crédito ou em uma ordem confirmada e irrevogável para a exportação de bens / serviços da Índia ou qualquer outra prova de uma ordem de exportação da Índia. Crédito pós-expedição significa qualquer empréstimo ou adiantamento concedido ou qualquer outro crédito concedido por um banco a um exportador de bens / serviços da Índia a partir da data de prorrogação do crédito após o embarque de bens / prestação de serviços até a data de realização do produto da exportação, Por período de realização prescrito pelo Banco de Reserva da Índia (RBI) e inclui qualquer empréstimo ou adiantamento concedido a um exportador, em contrapartida ou sobre a segurança de qualquer devolução de direitos permitido pelo Governo de tempos em tempos. De acordo com as diretrizes existentes de RBI, o período prescrito para a realização do produto da exportação é de 12 meses a partir da data de embarque.